近期，京东金融与知乎联合举办了主题为“金融科技浪潮”的线上论坛。在这次论坛上，京东金融邀请了多位长年潜水的业务一线资深员工，与知乎网友共同探讨有关“金融科技”的各种话题。由于话题极具专业性，这场线上圆桌原计划定位为小众论坛，不料在6天时间里吸引了83万次围观，产生了超过300次问答交锋。

继“互联网金融”一词之后，金融科技已然成为新金融领域最热的概念。大数据、人工智能、云计算、区块链等一系列新技术的应用，都让人们对“金融科技”充满了想象。“究竟哪些公司才算真正的「Fintech」？”“如何运用大数据进行信贷审批？”“金融科技的发展给资产证券化 (abs) 业务带来哪些改变？”针对知乎网友的提问，本次知乎圆桌不仅揭秘了白条风控的秘密，更探讨了金融科技公司如何坚守金融本质，用技术和数据积累建设风险定价核心壁垒，开放理念加速Fintech价值落地等话题。

金融科技和互联网金融有什么区别？

在金融科技的浪潮带动下，大大小小的金融平台，都在大力抢滩布局金融科技业务。但当下仍有部分网友不清楚互联网金融与金融科技的区别和联系，对此，“京东金融”主页君在回答中表示：要判断一家企业是真正的金融科技还是穿着金融科技的新装，主要看这家公司在技术和大数据上的积累。这种积累是指无论谁进这个行业，即便再有钱也需要花时间去搭建的能力壁垒。

此外，需要注意的是，在金融科技火热发展的背后还面临着各种风险。京东金融研究员“人民的名堂”在回答“金融科技的发展面临哪些挑战？”时指出，“金融科技面临的第一个挑战其实是人性的贪婪以及对风险的无知，但凡高收益背后基本都是高风险；第二个大挑战是金融稳定性，Fintech本质上从事的还是金融业务，其风险属性没有改变，而信息科技风险和操作风险问题更为突出，潜在的系统性、周期性风险更加复杂。这就需要金融科技企业拥有强大的数据积累和从中甄别出噪音的能力。”

大数据如何帮助风控？

众所周知，金融的核心是风控，而在京东金融风险管理部的“端茶倒水的程序员”看来，风控的核心是数据+模型。他指出，“如果没有数据，模型将英雄无用武之地。而只有数据，却没有的模型，那将是一潭死水，海量数据只能躺在服务器里，毫无价值。”此外，“端茶倒水的程序员”还强调，数据开放和数据共享势在必行，而数据安全、隐私保护是发展数据开放的前提条件。

以白条为例，随着消费金融市场的火爆，其作为行业第一款信用消费产品，风控系统受到了越来越多的关注。“白条”风控系统在防范盗号、防范刷单、防范骗贷和防范黄牛党羊毛党等基础上，为用户提供了全场景、全流程安全防控，在兼顾用户支付体验同时全力保护用户账户和交易安全。

针对知乎用户提出的“白条如何风控”的问题，京东金融安全与反欺诈总监Matrix透露，“白条”风控系统贯穿了事前评估、事中监控及事后处置三个阶段。

具体来看，事前评估作为“白条”的第一道防线，用户筛选和授信是重中之重。京东金融根据建立的大数据风控体系和预筛选的白名单授信模式。而在事中监控环节，京东金融自主开发了天盾账户安全与反欺诈系统、天网订单风险监控系统，在申请和交易环节对欺诈风险进行全面风险预警。已累计拦截疑似欺诈申请数十万起，拦截高风险订单数亿元。在事后处置时，京东金融将各类欺诈信息关联扩散后加入黑名单体系，为线上识别和监控策略升级提供参考，对于被盗高风险账户，将强制用户修改密码，并通过短信、电话等多种方式触达用户提示风险。

区块链技术如何应用落地？

随着金融科技走热的同时，区块链成为金融科技中被提的最多却最扑朔迷离的名词。在此次圆桌讨论中，关于区块链与金融行业的融合的话题吸引了众多网友的关注。对此，“人民的名堂”指出，虽然区块链发展至今还没有颠覆性的变化，但是，目前市场上几个应用案例开启了良好的开端。在他看来，ABS是京东金融Fintech的代表作之一，是区块链在商用环境中的完美落地。

“人民的名堂”透露，京东金融通过京东支付将现金流信息直接入链，确保其底层资产的产生和流转与区块链之间的强耦合，保证了入链资产和链下资产之间的一致性和真实性，可以有效地实现资产保真，且不可纂改，从而增加机构投资者信心，并降低融资成本。

该观点得到了来自京东金融机构拓展业务的“SYB”的认同。他表示，区块链技术在资产证券化业务场景的应用，从资产证券化的业务流程切入，解决了资产证券化服务商模式的数据痛点，为资金方能穿透地了解底部资产，中介机构也能够实时掌握资产违约风险，对于监管方而言，更能够有效把控金融杠杆、提前防范系统性风险。

83万次的关注热度，激烈的思想碰撞，多维度的解读，全方位的答疑，历时6天的“金融科技浪潮”知乎圆桌论坛不仅是业内人士对于当前金融科技发展问题的一次全面系统的梳理，也为关注金融科技发展的广大网友献上了一场最具价值的干货盛宴，使得更多的人初窥金融科技的实际发展和未来展望。

来源：中国网